随着生活水平的不断提高，现在很多家庭都有自己的私家车。既然有车就一定会购买车险，可是你清楚车险到底应该怎么买吗？你又清楚车险中的各项保险责任都是什么吗？车改之后新规下的车险到底有什么变化呢？今天这篇文章帮助大家一一解答这些问题，请耐心看完。

到2021年9月19日，车险综合改革正式实施一周年。短短一年时间，这场综合改革累计为我国车险消费者减少支出超过1700亿元，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。总而言之，该升的升、该降的降，按照“降价、增保、提质”的阶段性目标，车险综合改革完成了阶段性任务。

综改后有哪些变化？

变化一：交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

变化二：无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

变化三：商业三者责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。

变化四：新规下，车损险保障增加了，机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个险种由原来的附加险变成了主险。

在上述变化中变化最大的要数三者险最高增加到了1000万且将盗抢、玻璃、自燃等7个附加险变成了主险。这里我将老款责任与新款责任做了详细表格方便大家对照比较：

新规下怎么买车险最划算？

1、交强险

交强险又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。其作用是只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。

而自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。这里画个重点请仔细看清楚哦！并且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。下列表格仅供参考：

大家可以把交强险当做是我们的医保，由于其保额低、保障也不够全面，所以我们才需要另外配置商业车险来作为补充。

2、商业车险

商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。这里建议大家重点关注这三种：第三者责任险（以下简称“三者险”）、车上人员责任险、车损险。

第三者责任险：

这个保险它并不是保车主的，而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。

当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔，但由于每个档次的价格都差不多，新规下三责险的最高保额已调整至1000万元，在一、二线城市的车主最好200万元起步（往后看你就知道为什么要配置200万起步了），这里建议车主往大地保额去保，以防万一。

开车上路最怕什么？当然是怕出事故啊！比出事故更可怕的，毫无疑问就是撞豪车，但这还不是最可怕的，最可怕的是你撞了豪车三者险还没买够，分分钟钟就可以让你破产。

如果你的三者险只买了100万保额，别说撞豪车了，人更是撞不起，2021年全国交通事故案件残疾、死亡赔偿金赔偿标准，我们先看下表：

需要说明的是，上述赔偿金额还只是死亡赔偿金。一旦发生这类严重事故，赔偿的金额远远不止这些，其他赔偿费用还包括：丧葬费、被抚养人生活费、精神抚慰金、律师费、鉴定费、医疗费等等。具体怎么算可以参考我之前写的这篇文章开车撞死人到底要赔多少钱？

因此，对于广大车主而言，一旦发生人伤类交通事故，200万赔付只是起步价，而三者险又没买够，卖房赔付还真不是段子，倾家荡产那是分分钟钟的事。

车损险：

发生事故后，自己的车辆需要修车时就用车损险，最低可以赔付85%，还有15%的修车费需要你自己承担。如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。

车上人员责任险：

也称为“座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。

商业车险该怎么买

对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……

具体怎么买，要根据自己的情况来，我们假设了三种情形，各位自行选择：

1：交强险+ 三者险

适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。

2：交强险+三者险+车损险

适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。

3：交强险+ 三者险+车损险+座位险

如果经常要载亲戚朋友，可以加一份“座位险”。

总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，豪车满街跑，行人满街转，车贵命贵的年代，还是买高保额心里更踏实。多一点保障，多一点安心。