重磅消息！2023年存量房利率下调！
存量房贷利率最新消息2023：2023年8月最新消息如下：
个人存量房贷款利率调整，或即将进入落地阶段。
中国人民银行党委书记、行长潘功胜在中国人民银行、国家外汇管理局召开的2023年下半年工作会议上表示，要继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行、指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
早在7月14日，国新办举办的2023年上半年金融统计数据新闻发布会上，央行货政司司长邹澜表示，按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
“过去是‘支持’和‘鼓励’，而现在是‘指导’，这就意味着政策改革或进入到实操层面。”相关房地产专家对时代周报记者表示。
为了解相关政策的落地执行情况，时代周报记者8月2日致电工商银行华南支行、招商银行、广州农商行等多家银行，相关工作人员皆表示，尚未接到相关方案和细则，后续若有明确政策指导，会积极落实监管部门的相关要求。
存量房贷利率又将会以何种方式来调整呢？
“调整存量房贷利率可能会通过协商变更合同约定，或新发放贷款置换原来的存量贷款来实现。”广发证券研报称，现阶段存量房贷利率定价是“LPR+点差”，考虑到LPR变化会同时影响到增量贷款，“协商变更合同约定”应该主要调整“点差”，具体的调整幅度以及范围有待进一步明确。
“从降低商业银行协商成本，提升相关业务办理效率角度，不排除效仿2008年通过批量打折方式。”光大银行金融研究员周茂华对时代周报记者表示。
2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍。随后，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折。
“批量下调房贷利率的可能性较大，我们估算下调80BP左右”上述房地产专家表示。
若以2008年存量个人住房贷款利率“统一打折”的方式进行调降。100万的房贷，还款人当下以5%的贷款利率、本额等息的方式进行还款，那么还款人每个月本应还款5368元，利息总额高达93万元。
若存量房贷统一下调至商业住房贷款基准利率4.2%（即当下五年期以上LPR利率），购房者每月还款金额为4890，较之前每个月少偿还478元，利息总额也下降到76万元，较之前少还17万元。
降低存量房贷利率有哪些路径？是国有大行率先调整，还是中小商业银行先行变动呢？
“具体哪一类型银行先降，这个需要进一步分析各类银行面临的息差压力，房贷资产结构等情况。”周茂华表示。
“一般来说，大型国有银行在政策落实上会比较迅速，因为它们通常有更多的资金规模和更强的政策执行能力。”盘古智库高级研究员江瀚对时代周报记者表示，不过银行方对于个人存量房贷款利率的调整，可能会设定一定的门槛。这些门槛可能包括还款人的违约记录、还款人房贷体量、有无提前还款等。此外，银行还可能会考虑市场需求和竞争状况，以及监管政策的变化等因素，来决定具体的调整措施。
降低存量房贷利率对居民、银行都形成了较大的影响。
“下调存量房贷利率，本质上减少了银行利润，补贴了居民。”平安证券分析师刘璐称，乐观情况下这一补贴输送的规模是2700亿元一年。截至2023年3月，个人购房贷款存量38.9万亿，以五大行的情形类推，如果存量购房贷款整体下降70BP，则最乐观情形下预计一年能节约2726亿利息。按照房贷平均存续期为 15年，折现率为4%估算，相当于一次性补贴居民3万亿的现值。“该政策相当于给居民一笔长期限补贴，直接提升居民的年度可支配收入，有望提升居民的消费意愿。”
谈及降低存量房贷利率对银行的影响，周茂华表示，“一方面，存量房利率下调将势必对部分银行净息差构成一定压力；但另一方面，有助于降低提前还贷导致利息损失，同时有助于促进消费和楼市需求，房地产复苏，进而推动经济加快复苏，利好银行盈利和资产治理。”
以下为2022年12月消息：
最新消息！最高降35基点！存量房利率下调！从这个月开始，存量房贷利率有新变化！
01.存量房利率真的降了！1月开始，执行最新LPR利率！
最高降35个基点，存量房利率真的降了！
根据2022年12月20日，中国人民银行公布的5年期LPR报价，为4.3%，对比来看，比年初4.65%，降了35个基点。
简单来说，和存量房利率有关系的只有次年1月1日时的LPR报价。
最新的LPR都是每月20日公布。也就是说，次年1月1日使用的LPR是上一年12月20日公布的LPR。
如果12月20日的LPR比当初订立合同时的4.65%更低，比如，变成了4.5%，那么我们的利率就会变成4.5%+BP。
反之，如果LPR涨了，变成了4.85%，那么我们的利率就会变成4.85%+BP。
还有一种情况就是：如果重新定价日时的LPR和之前签约时的LPR一样，都是4.65%，那么即使到了重新定价的时间，下一年度的利率也会因为LPR没变，导致利率不变，还是4.65%+BP。
需要注意的是，存量房利率一年一变，重新定价有2个时间段，一个是每年的1月20日，一个则是办理贷款时间的次年。
如果你首次还贷是在10月份，在来年的10月，利率也会重新定价。
但大部分存量房贷款的重新定价周期为1年，且重新定价日就是在1月1日。
举例来看，年初你的房贷利率为4.65%+125BP，利率也就是5.9%，下调之后，就是4.3%+125BP，最新利率为5.55%。
以200万元纯商贷30年等额本息还款为例，房贷利率从5.9%下调至5.55%，月供会大大减少。
下调后，对比利率5.9%来看，一年利息将省下近16万元，对买房人来说是实打实的优惠。
02.超大幅度！去年LPR共下调35个基点！未来……
今年以来，1年期LPR和5年期LPR都已经有过几轮下调，无锡房贷利率也从5字头，跌到了如今的低位4.1%。
据统计，今年5年期LPR共已经累计下调超过3次，共下调35个基点。
1月20日，时隔21个月，5年期LPR迎来下调，无锡房贷利率也随之下调，跌破6字头；
进入3月份，无锡房贷利率再次下调，首房首贷利率跌至5.6%，二套5.8%起；
5月15日，央行、银保监会发文，首套房利率下限调整为LPR-20基点，按照当下LPR计算即最低4.4%；
5月20日，5年期LPR下调15个基点，创改革以来最大降幅，无锡首套房利率4.25%起；
8月22日，5年期LPR再次下降15个基点，无锡首套房利率或将跌至4.1%起。
虽然最新一期LPR并未出现下调，但在接下来的一段时间里，下调仍然会是大趋势。
从近期中央一系列政策和表态，因城施策加大力度支持刚需和改善型需求。
1月日国家发改委更是发文，2023年把恢复和扩大消费摆在优先位置，支持住房改善…表明未来LPR还是有下调的空间。
还有一点，决定房贷利率的除了LPR，还有一个方面：加点。这个加点的幅度是地方可以确定，这也体现了因城施策的重要性。
此前，央行和银保监会也有发文，首套房贷利率下限由原先的不低于相应期限贷款市场报价利率，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
所以，未来信贷政策将如何变化，依然值得关注。
03.无锡目前首套房利率4.1%起，首付最低3成起！
毫无疑问，房贷利率的继续下调，会显著降低购房者的购房成本，无论是从供给端还是消费端，都能促进整个房地产行业健康稳定发展，推动楼市交易行情。
目前，无锡主流银行最新房贷利率为首套房最低4.1%起，二套未还清利率4.9%起。
首付比例方面，首套房最低可以做到3成，二套房最低可以4成。
同时，银行工作人员也表示，客户资质、流水、征信等因素依然是首付比例的关键，如果买新房的话，首付比例还要看开发商，看楼盘要求。
额度方面，多家银行表示目前额度充足，随批随放。
关于组合贷情况，我也咨询了工作人员，首套房商业部分利率为4.1%起，二套房组合贷商业贷款部分利率4.9%起。
关于房贷利率是否会有调整的消息，银行工作人员也表示暂时没有接到消息，主要还是看后期政策变化。
不难发现，眼下市场已经进入一个更加精细化、定向的利率调控时代。
你觉得后期LPR还会有下调空间吗？房贷利率还会再降吗？欢迎留言告诉我你的看法~
