2022年才过去两个多月，银保监会大大连口气都不让喘，

马不停蹄地持续发文，加强对全行业的监管。

受此影响，不少市场热卖的增额寿和年金险产品纷纷发出调整通知，

其中有我们都很熟悉的老面孔，

有计划给孩子规划教育金、给自己准备养老金的朋友，建议重点关注一下。

一、横琴人寿：2款增额寿离场

去年的增额寿市场，横琴人寿大放异彩，

旗下传世壹号、利久久、金满意足两全险等，都是其中的佼佼者。

但随着互联网保险新规的落地，

利久久已经彻底退市；金满意足两全险在3月10日也下线了；

现在，我们又收到通知：

传世壹号也只能坚持到3月25日。

简单介绍一下这款产品：

从现金价值及对应的IRR表现来看：

30岁男性投保传世壹号，年交10万，我们选取60岁、80岁、100岁三个时间点，

10年交的保单价值是最高的，其它缴费期表现也不赖。

二、爱心人寿：3款产品同时调整缴费期

爱心人寿的产品在去年同样博得了不少消费者的关注，

其中乐养多、百岁人生（福享版）两款养老年金，以及守护神2.0增额寿，都在市场上卖得火热。

但今天我们接到保司通知：

出于风控考虑，两款养老年金——乐养多（即百岁人生禄享版）、百岁人生（福享版），以及守护神2.0增额寿，将在3月14日起暂时下架10年、15年、20年缴费期。

从之前客户的投保情况来看，这种长期缴费的形式很受欢迎，

尤其是对于年轻人和工薪阶层来说，更是如此。

因为很多人可能当下积蓄并不多，一方面是要用保险来督促自己强制储蓄；

另一方面，恰好可以通过长期缴费，借助时间的复利，实现资金的有效增值。

并且，买年金险、增额寿，不同缴费期限，不同产品的收益和资金回笼速度表现也不同，

有些产品短缴更好，有些产品长缴更有优势。

这次涉及到的三款产品表现如何？我们再来回顾一下：

1、乐养多养老年金

以30岁男性投保，年交10万，60岁起开始领取为例，不同缴费期的IRR表现如下：

可以看出，从长期收益率来看，选择10年交、20年交会是更好的选择。

当然，选择趸交、5年交也相当优秀。

2、百岁人生（福享版）养老年金

产品的身故保障很给力，适合看重整体收益、资金使用灵活的人群。

3、守护神2.0增额寿

以30岁女性，年交10万为例，守护神2.0的现金价值表现如下：

可以看出：

3年、5年交情况下，它的长期IRR非常接近增额寿的顶格利率3.5%。

而选择长期缴费，这款产品的资金回笼速度更快。看重资金使用灵活度的朋友，投保这款产品更推荐长缴。

三、奶爸总结

由于年金险、增额寿的保单利益，是合同约定、将来一定要兑现的，监管对它们的“敲打”一刻也不会放松。

过去那些现金价值增长快、整体收益非常接近3.5%预定利率的增额寿，以及接近甚至超过4.025%的年金险，还会面临持续性调整。

奶爸的建议是，如果你有提前为孩子的教育、将来养老提前规划的需求，最好在产品调整前，

找到合适的船，更平稳地上岸，给自己更大的自由选择空间，减少错失良机的可能。

有任何问题，都可以来找奶爸哦！

写在最后： 我是奶爸保，专业的保险测评机构。

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