等额本金和等额本息到底是啥-等额本金和等额本息的区别是什么

贷款还款方式有很多种，其中等额本息和等额本金最常见的两种还款方式。但是有很多朋友对这两种还款方式没有概念，甚至分不清这两者到底有什么区别，所以今天我们就跟大家来详细解说下，什么是等额本金，什么是等额本息，以及哪种还款方式更划算。

等额本金

在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

等额本息

在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

每月还款数额计算公式如下：

每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

到底哪种划算？

假设以贷款120万为本金，基准利率4.9%来计算，贷款120万，30年还清。

等额本金:初始月还款8233.33元，每月递减13.61元，总支付利息为884450.00元。

等额本息:每月还款6368.72元，总利支付息为1092739.43元，两者相差208289.43元。

可以看出，两种还款方式产生的结果确实差别很大，一般情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但是实质上，等额本金与等额本息并没有什么优劣之分，只是因为每个人的情况不同，自然选择就会不同。