银行破产，我想大家都很少听说，其实我国过去申请破产的银行有两家，有海南发展银行和河北肃宁县尚村农信社，但现在出现了第三家银行是包商银行。包商银行破产后，用户的存款还能拿回来么?

包商银行属于股份制银行，我们都知道中国的银行分为国有银行和股份制银行，这两种性质的银行各有优缺点，股份制银行相比国有银行最大的优势是存款利率高一些，这也是吸引用户在股份制银行存款最大的吸引点，对于很多的投资者来说，他们愿意把钱存在这些股份制银行，但股份制银行相比国有银行从破产角度来说，可能性更大一些，包商银行就说明了这一点，当然不是所有的股份制银行都会破产，很大程度上是它们自己作的。

包商银行在早前就已经出现了资金不能抵债的现象，这种现象一直得不到解决最终走上了破产的结局，与之相似的海南发展银行破产也是因为不良资产过大、资金抵不过债务、银行体制混乱、经营模式不规范等原因走上破产道路。

包商银行破产后，很多用户担心自己的存款不能够取出，央行在早前收购了包商银行，包商银行的用户有473万，按照破产的程序来看，有一部分的资金是取不出的，我国相关法律规定，银行破产后，50万内的存款可以被取出，但50万开外的资金能不能取出来就未知了。但因为央行收购了包商银行，因此这些存款和债务将由央行和存款保险基金来负责，那么个人的存款原则上是可以取出的，相信这也使很大一部分人放心了。

但相对于包商银行有较大债权的机构来说，损失会很大，央行怎么可能为包商银行的债务完全兜底，假如每家银行都让央行来兜底，那么这些银行就不再会遵循市场法则，从而做出危险举动，搅乱市场秩序，银行还是希望银行可以走向市场化。

人们在选择存款银行时是自由的，可根据自身的需要选择合适的银行，股份制银行利率大但相应的需要承担风险，而国有银行虽然利率低于股份制银行但，不可能出现破产这样的局面。像包商银行这种情况，这次央行因收购它所以替它兜底，但是下次呢？

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