为解决出海企业在支付方面的困惑与疑虑，UseePay设立[支付研究院]，围绕出海企业在支付方面的痛难点进行系列专题分析。

本期为支付研究院第三期：《跨境卖家如何处理信用卡拒付》，将从以下几个方面为大家全面解释信用卡拒付的相关问题：

1. 什么是信用卡拒付(chargebacks)

2. 信用卡拒付产生的原因

3. 信用卡拒付对商户的影响

4. 如何预付信用卡拒付

5. 商户遇到信用卡拒付怎么办

6. UseePay如何为商户提供帮助

什么是信用卡拒付(chargebacks)

信用卡拒付（Charge Back），指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为180天），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。只要持卡人使用了信用卡进行支付，此类风险都无法完全避免。

* 拒付和退款有什么区别？

退款是指消费者向商户申请退款，商户将订单款项主动退还至消费者账户。而拒付则是消费者主动向银行申请撤销某笔已经结算的交易，在信用卡还款时拒绝支付该笔交易或在还款后申请退回该笔款项。

信用卡拒付产生的原因

1）服务类拒付：

商品配送问题：无法送达、超时未送达、误送、货物损坏；商家服务问题：货不对版、消费者寄回商品后商户退款进度慢或拒绝退款、联系不到客服。

2）欺诈类拒付

未授权交易拒付：消费者信用卡被盗、假卡交易；恶意拒付：消费者收到商品后假称没有收到，故意发起拒付。

信用卡拒付对商户的影响

信用卡拒付是消费者保护自身权益的武器，但有时却会给商户带来损失。在消费者提起信用卡拒付的流程中，收单机构会向商户收取每笔拒付的交易处理费，对于拒付率超标的商户还会收取高额的罚金，影响跨境交易通道的使用，甚至关闭交易通道，导致商户无法继续收款。

*拒付率计算公式（不同卡组织不一样）:

例：Visa拒付率=当月产生的拒付笔数/当月交易总笔数

Mastercard拒付率：=当月拒付笔数/上月交易总笔数

如何预防信用卡拒付

总的来说，低拒付率=产品质量+物流周期+客服质量+防范欺诈。

1）产品质量

提供清晰的产品展示和描述，避免消费者对产品理解产生误解，出现货不对板的问题；在产品出库前做好质检，仔细包装，避免运输过程中产生损坏。

2）物流周期

寻找可靠的供应商，充足备货，避免因货源导致无法及时发货；选择靠谱的物流服务商，制定合理的物流交货政策，保障物流时效；如遇商品无法按期到货的特殊情况，需主动联系消费者，进行补偿或退款。

3）客服质量

提升客服响应速度，及时处理消费者的问题，包括对产品的疑问、物流信息查询、商品换货及退款等；

4）防范欺诈

留意每笔交易的进展，及时检查并更新风险设置；对欺诈行为保持警觉，尽可能保留物流信息一类的发货证明；启用3D验证信用卡交易，减少来自持卡人的欺诈、黑卡、盗刷交易；选择在防欺诈方面经验丰富的专业支付公司。

商户遇到信用卡拒付怎么办

如果产生拒付，商户可以选择进行申诉，申诉成功后，银行会返还交易资金。商户需要注意以下几点：

积极配合支付服务商提交申诉材料；积极和持卡人取得联系，协商解决问题，让持卡人主动撤销拒付；和持卡人联系要保持冷静，有礼有节，否则对拒付申诉乃至仲裁都很不利。

UseePay收到拒付通知后会在1个工作日内，以邮件、微信、电话等方式通知商户，商户按照提示在截止时间前，配合UseePay工作人员提交相关资料进行申诉即可。

UseePay如何为商户提供帮助

1) UseePay反欺诈流程

UseePay的Useesheild风控系统，在订单生成后会根据收集到的交易信息，结合客户产品和行业特征做出科学决策，以决定是否拦截交易，有效防范欺诈交易。

2）UseePay拒付预警

当消费者提起拒付时，发卡行会通知UseePay。UseePay商户会在提起拒付前24小时收到预警提示，从而可以提前与消费者协商并发起退款，有效降低拒付率。

*该功能由商户自行选择是否启用，如启用银行需收取拒付预警功能费35USD/笔。

3）UseePay争议中心

此外，UseePay设立争议中心，为商户与消费者建立沟通的桥梁。消费者可通过UseePay争议中心反馈订单的退款意愿，商户通过UseePay MC后台及时处理，避免消费者在订单完成后再向银行提起拒付。