跨境支付“大浪淘沙”
“凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的，都属于跨境无证经营。” 一场跨境业务研讨会上，监管人士明确指出。
近年来我国跨境电商进出口规模持续快速增长，成为外贸发展新亮点。据商务部前不久发布的报告显示，2022年全年跨境电商进出口额(含B2B)2.11万亿元，同比增长9.8%。其中，出口1.55万亿元，同比增长11.7%。跨境电商的快速发展，让行业上下游受益良多，尤其以跨境支付为甚。跨境电商市场交易规模的持续增长，也进一步夯实了对于跨境支付服务的需求。支付是贸易数字化改革的重要环节，也是国际贸易交易的关键一环。在此背景下，跨境支付业务成为支付行业的热门赛道。跨境支付闯入“鲶鱼”腾讯小商品城纷纷入局近两个月，跨境支付领域迎来了新玩家，腾讯、小商品城等纷纷加码跨境支付领域，相继推出自己的跨境支付品牌。腾讯金融科技2月16日宣布，推出企业跨境支付平台“智汇鹅”。这一平台面向跨境电商卖家、进出口电商平台及机票酒旅商户，提供全球收款、付款、汇兑等一站式解决方案，支持20多种主流币种交易，提现手续费千三封顶，最低可达0.05%。据介绍，“智汇鹅”业务资质齐全，在中国内地具有支付业务许可证、外汇业务名录登记、跨境人民币结算业务备案，在中国香港具有金钱服务经营者牌照(MSO)、储值支付工具牌照(SVF)，在新加坡具有大型支付机构牌照(MPI)。目前，“智汇鹅”提供智汇收、智汇付、智汇兑等服务项目，在手续费率、到账时间、实时汇率等方面具有明显优势，已与亚马逊、美客多、Cdiscount等主流电商平台成为合作伙伴，为跨境卖家提供多币种跨境电商收款账户。其实早在去年，腾讯金融科技推出其跨境支付业务的全新国际品牌财付通全球（Tenpay
Global）。它还向微信推出了新的汇款功能，以方便向中国汇款。财付通全球品牌整合了一套企业和消费者跨境支付产品和解决方案，服务于不同的客户群，包括电商平台、全球企业和个人客户，以及寻求个人汇款服务的客户。此次腾讯推出的企业跨境支付平台“智汇鹅”，更多的则是聚焦于跨境电商领域。除了互联网巨头外，“世界小商品之都”也有了新动作。2月20日上午，由义乌小商品城打造的支付平台——YiwuPay义支付在浙江义乌正式亮相发布。这标志着全球最大的小商品集散中心拥有了自己的全球支付渠道，将助力义乌90多万市场主体、上下游210万家中小微企业数链全球、支付无界。小商品城在投资者互动平台表示，YiwuPay作为公司推出的全新主打品牌，为外贸出海提供更安全、更便利的跨境支付产品，用支付赋能数字经济。YiwuPay将持续联动小商品贸易上下游各环节，完善全球数字贸易服务生态，助力深化日用消费品供应链的数字化转型。YiwuPay义支付得以推出，得益于小商品城去年斥巨资4.5亿元成功拿下的支付牌照。2021年6月，小商品城与海尔集团（青岛）金融控股有限公司通过协议约定4.493亿元收购海尔金控旗下的第三方支付牌照。一年后，小商品城发布关于拟收购浙江海尔网络100%股权的进展公告，称收到相关部门同意快捷通变更实际控制人批复，批复同意快捷通现有实际控制人海尔金控将所持海尔网络100%股权转让给小商品城。海尔网络100%持股一家持牌第三方支付机构——快捷通支付服务有限公司（简称“快捷通”），快捷通持有一张“价值连城”的互联网支付牌照，业务覆盖范围为全国。随后没多久，小商品城全面完成了收购海尔网络的交接，间接持有了这张第三方支付牌照。拿到牌照的小商品城，也拿到了跨境支付领域的合规通行证。
喜提支付牌照
空中云汇终摘“无证驾驶”帽子和腾讯、小商品城不同，空中云汇此前在国内是不持有支付牌照的，这也让其饱受合规争议。两年前，中国人民银行支付结算司曾召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会，再次重申了跨境业务持牌经营的重要性：“凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的，都属于跨境无证经营”，与此同时，强调“境内机构6个月内必须停止与无证跨境机构进行合作”。紧随其后，时任国家外汇管理局总会计师孙天琦称，金融开放不等于没有监管，金融必须持牌经营，而金融牌照必须有国界。获得外国的牌照但没有在中国拿到牌照，不能通过数字平台给中国投资者、消费者提供相关的金融服务。监管层面针对“持证经营”的相继发声，将Payoneer派安盈、Airwallex空中云汇、PingPong等一众彼时在国内暂无收单牌照的跨境支付服务商推向风口浪尖。那段时间，有传言称PingPong因业务不符合政策法规被叫停，PingPong对此进行了辟谣，并表示合规完备，只是响应监管框架开启的业务模式的升级和改进。但不久后PingPong又将辟谣声明删除。合规，成为高悬在跨境支付服务商头上的“达摩克利斯之剑”。2015年，国家外汇管理局下发《 支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》，允许“支付机构办理‘贸易外汇收支企业名录’登记后试点开办跨境外汇支付业务”，而申请登记的首要条件即为“具有人民银行颁发的《支付业务许可证》，许可业务范围应包括互联网支付”。2019年，国家外汇管理局下发了《支付机构外汇业务管理办法》。该办法第二章“登记管理”第十条“支付机构申请办理名录登记应具备的条件”中，首个条件即为“具有相关支付业务合法资质”。简而言之，在国内持有互联网支付牌照是破解“无证驾驶”的首要且必要条件。据跨境支付网了解，目前国内跨境支付领域的玩家整体有两类：一类是诸如连连支付、联动优势、随行付、汇付天下等持牌支付机构，另一类则是“无证驾驶”中的诸多跨境支付服务商。后者一般持有境外收单资质，在国内展业则会选择与持牌支付机构合作开展跨境支付业务。甚至还有一些境外收款公司未取得境内支付牌照，通过视频、公众号、微信群等方式在境内吸引跨境电商注册，通过合作的境外银行为其开立境外收款账户归集资金。支付行业赚的是“雁过留毛”的辛苦钱，每多一个环节多一个参与方都无疑加重了业务成本。如此，拿下支付牌照则成为众多跨境支付服务商的头等大事。继PingPong收购持牌支付机构航天电子51%股权成为第一大股东，PayPal收购持牌支付机构国付宝70%的股权成为国付宝实际控制人后，又一家跨境支付巨头行动了。日前，空中云汇发布消息称，经有关部门批准，空中云汇已完成对持牌支付机构广州商物通网络科技有限公司的股权收购。商物通成立于2011年1月份，并在2014年7月份获得人民银行颁发的互联网支付牌照，支付牌照有效期至2024年7月9日。这意味着，空中云汇终于甩掉“无证驾驶”的帽子，可通过上述被收购主体在中国内地开展第三方支付业务。跨境电商收款简单讲仅有三步，第一步境外收款，第二步换汇结汇，第三步境内结算。“持证上岗”只是跨境支付从业的基本条件之一，而能否在机遇与挑战并存的跨境支付行业大浪淘沙，更多的则考验企业自身的硬实力。
