清分、收款、收单、结算、购汇、换汇？跨境支付基础知识系统科普

跨境支付资金流向（海外消费中向中国商家购买）

随着跨境电商在全球主要市场的兴起，传统国际贸易的支付方式已经不能满足发展的需要，于是催生了线上跨境第三方支付行业。但是由于跨境支付涉及境外收单、收款和结售汇等多个节点，涉及跨境支付的企业也不胜枚举，各种资质、牌照让人傻傻分不清楚。

B2C 收单

收单是容易让人忽视的一个领域，从消费者的角度来看，在买完商品付款后，支付环节就已经结束，不会感知到收单。实际上，收单模式在交易产生伊始就已经严格的展开了。收单主要完成的的是信息流和资金流的转移。其中涉及到授权流程和结算流程，可以简单用以下图片表示。

中国商家收取国外消费者的货款称为外卡收单，中国消费者购买国外商家的商品则涉及境外收单。这里主要了解外卡收单。

国外企业：

Paypel：钱包式，用户将Paypel账户与银行卡绑定，可将银行卡的资金转入Paypel 账户。

Stripe：海外头部企业之一。

Adyen：专注做支付网关收单行。

国内企业：

Oceanpayment钱海：国内的外卡收单主要玩家，专注独立站

Ipaylinks：国内头部企业之一。

对于收单企业来说，风控是最值得关注的，其中成单率和拒付率是两个反应收单企业风控水平的重要指标。

成单率：海外的消费者可以在店铺并成功支付的比率。

拒付率：持卡人收到信用卡账单后拒绝支付账单的比率。

钱海的成单率：3C、服装等品类95%左右，其他品类：85%左右。

亚马逊等成规模的跨境电商平台本身就具有了收单的功能，但是如果一个中国卖家在海外有独立站，那么就必须要找到适合的第三方收单机构。

B2B 收款（清分）

收款，是指跨境之间资金的转移和流动。在跨境电商第三方支付领域中，会经常性的涉及到一对多的收款业务，这样的一对多业务被称为清分。

传统收款模式：银行电汇（通过SWIF）；专业汇款公司（在全球各地设立资金池进行及时支付，之后再通过SWIFT结算。）

SWIFT 环球同业银行金融电讯协会：

一个国际银行间非盈利的国际合作组织，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务，运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文，从而完成金融交易，还向金融机构销售软件和服务。

通过SWIFT汇款，多为传统国际贸易选择，35-105USD/payment，到账时间4-5个工作日，手续费较高到账时间长，不适合跨境电子商务。

新兴收款模式：满足中小跨境电商的“小额高频”需求。

Payoneer：跨境支付最早和最成熟的企业之一。

Worldfirst：已被蚂蚁金服收购。

连连支付：国内头部企业。

Pingpong：国内头部企业。

Payoneer的优势

1.payment：payoneer不但具有跨境收款的功能，还可以作为支付钱包使用。不同的P卡账户之间的转账非常高效便捷。因此对于P卡的用户来说提现的手续费反而不是关键的，因为P卡作为支付钱包在国际支付中功能非常强大。

2.finacial：P卡可以为有融资需求的卖家提供一定的帮助，其各个国家的分支机构有众多当地的银行的合作伙伴，金融咨询和资源十分广泛。

3.accelerate：P卡具有同行其他企业没有的客户经理系统，针对不同的客户会有专人以不同的方案进行维护，为客户提供加速发展的服务。

结售汇业务（人民币结算，需要有外管局颁发的牌照）

到目前为止，中国境内一共有三十家企业持有外汇管理局和人民银行颁发的跨境外汇支付牌照。