导读：基本养老保险包括职工养老保险和城乡居民养老保险。各位对基本养老保险很熟悉，但对计算公式、每月领取多少钱反而不那么了解。第一个保险小贴士来讲讲基本养老保险的领取条件、缴费、领取公式那些事儿，建议配合《推荐阅读》的养老专题文章一起食用。
基本养老保险领取条件
需要同时满足以下两个条件（缺一不可）：
●达到法定退休年龄：
职工养老保险的具体年龄要求如下：
①正常退休：男性年满60周岁，女性年满55周岁。
②特殊工种退休：男性年满55周岁，女性年满45周岁；
③因病或非因工致残退休：男性年满50周岁，女性年满45周岁；
④政策性提前退休：其他符合国家和省规定可以提前退休的。
若为城乡居民养老保险参保人，法定退休年龄不区分性别，男女均要年满60周岁。
●个人累计缴费年限满15年：
无论是职工养老保险还是城乡居民养老保险，均要求缴费年限满15年。
基本养老保险缴费公式
●职工养老保险：
缴纳基数是：个人平均工资，但不能低于上年度当地职工平均工资的60%，也不能高于上年度当地职工平均工资的300%。
缴纳比例是：个人8%进入个人账户，公司16%进入统筹基金（过往公司缴纳比例是20%，2019年GWY发文要求下调缴纳比例，各省市可能会有微调）。
●城乡居民养老保险：
城乡居民养老保险由个人缴费、集体补助、政府补贴构成，具体金额各省市不同。
基本养老保险领取计算公式
对于大多数人而言，养老金构成以基础养老金和个人账户养老金为主，分别对应交费的统筹账户和个人账户。
每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金
其中，
基础养老金=上年度当地职工平均工资×（1+个人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%。
这个公式也可以变形为：基础养老金=〔上年度当地职工平均工资＋个人指数化平均工资〕÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。
备注：
1.如果嫌公式复杂看不懂的，各位可以在12333网站、支付宝和微信等平台里面找到“养老金待遇测算”。
2.下方展开解释个人平均缴费工资指数、个人指数化平均工资、计发月数。
个人平均缴费工资指数
每一年的缴费工资指数是指个人每年的缴费工资基数除以当地职工平均工资，如此每年计算一次。
等到退休时，把每年的缴费工资指数取一个平均值就是个人平均缴费工资指数。
个人指数化平均工资就是上年度当地职工平均工资×个人平均缴费工资指数。
个人账户计发月数
个人账户计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
最新的计发月数是根据《GWY关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号），55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁是101个月，年龄越大计发月数越小，每年到手的养老金就越大。
需要说明的是，如果参保人退休后生存超过了计发月数，个人账户余额已经为0，个人账户养老金发放将不受影响，原本由个人账户支付的这笔钱将由职工养老保险统筹基金来支付。
而2005年制定的个人账户计发月数和2022年当下的国民预期寿命不匹配，这也是统筹基金支付压力日益增大的其中一个原因。
根据人力资源社会保障部于2021年发布的《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》，未来将延长个人账户计发月数，减少每月到手的养老金。
参考资料
本文基于发文当下的相关公开制度整理而来，若后续有任何变化，请以公开信息为准。参考资料如下：
1、《GWY关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔1997〕26号）
2、《GWY关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号）
3、《GWY关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》（国发〔2014〕8号）
4、《关于印发降低社会保险费率综合方案的通知》（国发〔2019〕13号）
5、《人力资源社会保障部关于印发人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划的通知》
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