资管新规即将落地，打破刚兑已经进入了倒计时。虽然现在投资理财的渠道比较多，但是鉴于风险的不可控等因素，很多人理财更加理性和保守。即使是银行发售的理财产品不再保本保息，那么大家更加倾向于去选择稳健的产品。在所有的金融机构中，银行还是让大家更加信赖，因此啊，近几年这个保本保息类的产品，像结构性存款、大额存单等等，备受青睐。这二者因为能够保本保息，而且利率也比普通的定期存款利率要高，因此成为很多人的首选。尤其是大额存单，这个利率让很多没有什么投资渠道，手里闲置资金又比较多的人来说，感觉非常合适。
但是，近期根据光明网的报道，银行的大额存单也“降温”了，这背后有什么隐情呢？是投资者发现了什么问题吗？
其实，大额存单的遇冷，跟近期存款市场持续规范整治、以及存款利率的确定方式发生变化有一定关系。在之前的一期话题中，我们还专门跟大家讨论过不久前中国银行业协会发布了《商业银行理财产品估值指引(征求意见稿)》（下称《估值指引》），首次明确了银行理财产品的估值方法。
现在监管部门已经要求6大行在今年年底完成过渡期后，不得再以续存或者新发以摊余成本计量的定期开放式理财产品。9月1日之后，应优先使用市值法进行公允价值计量。从银行监管部门的一系列动作看，国家对于银行存款的监管也越来越严格。还有一个原因是此前，银保监会和人民银行也联合发布过《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，也明确了2个核心的问题，一个是商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，第二是商业银行通过自营的网络平台开展存款业务，必须严格执行存款计结息的规则等。这对储户来说其实不是坏事，毕竟风险也降低了。 但对银行来说，高息揽储的操作越来越不可能了。没有更多的利好，投资者对购买大额存单也就没有那么高的积极性了。不断地调控和整治是一个大环境因素。
而作为投资者，还有一些问题。让他们购买大额存单的热情下降了，一个主要原因是大额存单的利率也在持续走低，与定期存款相比，优势不在那么明显了。
而作为普通投资者，购买大额存单，也是也要付出“一定的代价”，一个就是投资期限比较长，这里边就有两个问题，一个大额资金集中购买了大额存单，那么资金使用不灵活了，而且呢，一般来说购买周期又比较长，在这样持续走低的情况下入手，未来如果利率在持续走高，即使是说可以提前支取和赎回，相对来说也不那么划算。
还有的投资者受到一些说法的影响，尤其是对担心这个银行会破产倒闭，自己的存款会受影响，因此更愿意把钱分别存在不同的银行。以此来保证存款的安全，分散风险。
对于大额存单的降温，您有什么看法？欢迎您留言，说说您的想法。
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