行业观｜又有两家银行下线信用卡自动分期功能 部分分期信用卡即将停发

钱晓睿/文财经网金融讯 一日之内，两家全国性银行相继宣布取消部分信用卡自动分期功能11月14日，建设银行于官网发布公告称，2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线，即自该日起新生成的已出账单，将不再进行自动分期，请客户根据账单列示金额合理安排还款。

同日，浙商银行也宣布，因该行业务调整，自2022年12月30日起，浙商银行缤纷卡、浙商银行点金卡、浙商银行增金卡、浙商银行京东金融联名卡，将取消自动分期服务持有上述卡片的客户，存量已发生且未提前还款的自动分期业务不受影响，该笔分期仍然有效；新发生的消费，将不再进行自动分期。

财经网金融了解到，银行信用卡分期业务包括现金分期、账单分期、消费分期，分别指的是信用卡持卡人对转入本人指定账户中的预借现金款项、已出账单一定消费金额、已发生的消费交易按照约定按期偿还分期本金和手续费的业务。

上述两家银行在公告中还表示，如客户有信用卡分期需求，可通过手机银行、微信银行等自助渠道进行申请，浙商银行可申请消费分期和账单分期，建设银行仅可申请账单分期值得一提的是，建设银行、浙商银行此次被取消自动分期业务的信用卡，均是其为丰富信用卡产品种类、功能而推出的自动分期信用卡。

建设银行官网信息显示，龙卡益贷卡是该行于2013年推出的自动循环消费信贷信用卡，该产品具有额度循环使用、便捷自动分期功能，能够满足持卡人日常消费和信贷需求，持卡人当期消费总额在账单日自动分期，客户分12期按月等额还款，发行之初便被赋予“提升业务自动化处理程度”的特点。

另据公开信息显示，浙商银行此次取消自动分期业务的缤纷卡、点金卡等4种信用卡也均具有自动分期功能，当月消费交易累计达到一定额度后即自动转分期，无需申请不过，同样在11月14日，浙商银行公告称，因业务政策调整，将于2023年1月1日起停止发行上述四类信用卡及浙商银行浙银在线卡，目前该行官网已没有上述产品。

事实上，在一个月之前，已经有银行开始调整信用卡自动分期业务10月14日，民生银行发布公告称，由于业务调整，该行将于2022年11月30日下线自动分期业务（包含自动分期-全民享分期业务），届时已签约自动分期业务的客户账单将不再自动转为分期，已生成的自动分期计划不受影响。

对于多家银行陆续下线信用卡自动分期业务的原因，博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，首先是相关投诉过多，信用卡自动分期业务在办理过程中会产生侵犯办卡人知情权和选择权等问题，银行方面有时候为了增加客户也无法掌握好政策红线；从监管角度来说，今年年中银保监会、央行发布的信用卡新规，加大了对于信用卡业务违规行为的整改力度，也促使银行去调整自动分期业务；另外从业务的角度来讲，进入存量时代的信用卡行业需要更注重合规和对现有客户的挖潜，提升替身服务品质，才能绑定更多优质用户。

“自动分期功能下线之后，银行分期业务短期收益会受到一定的影响，但长期来看，倒逼银行在优化服务、业务创新上下功夫，提供更广泛场景运用、不断根据市场变化推出符合消费者需求的产品才是正道”金乐函数分析师廖鹤凯分析称。

他预计，后续会有更多银行跟进调整信用卡的自动分期业务，或推出新的更合规的方式的业务模式来替代。