数字人民币到底是个啥？

什么是数字人民币？

一、什么是数字人民币？

央行数字货币（DCEP，下称“数字人民币”）

大家有没觉得官网给的定义，看着每个汉字都认识，连在一起就是不太明白说的是什么意思。比如：数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

解释成通融易懂的一句话：数字人民币就相当于人民币的电子版。

关键两点：

1、它是数字形式的法定货币；

2、与现行的纸币和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。

这里补充个小知识，什么是MO呢？

M0，通货发行额减去金融机构库存现金，指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和。

这汉字都认识，不明白什么意思。通融易懂的意思就是：流通中的现金。

中国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次：

（1）狭义货币供应量(M1)；

（2）广义货币供应量(M2)；

（3）最广义的货币供应量（M3）。

按照流动性（即变现能力）从大到小顺序简单易懂的公式如下：

M0=流通中现金

M1=M0+单位活期存款

M2=M1+单位定期存款+个人的储蓄存款+证券公司的客户保证金

M3=M2+具有高流动性的证券和其它资产

二、数字人民币是不是增发的货币啊？引起钱贬值了啊？

首先回答：不是增发，是替换，也不会引起贬值。

央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

因此，数字货币不会引发通胀。

三、数字人民币有什么特点？

数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则。就是以前拿着现金还能送个礼啥的，现在可追溯，哪来哪去都知道咯，能查到咯。提高了对流通资金的监管能力。

①法偿性。任何单位和个人都不能拒收数字人民币。这一点非常重要，意味着未来数字人民币将会得到强制性推广。因为拒收违法！！！

②与银行账户松耦合。不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。对于一些农村地区或者边远山区，来华境外旅游者等，不能或者不便持有银行账户的，可以通过数字钱包享受相应的金融服务。

③离线支付。像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳或无网络场所的电子支付需求。

④多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件作为钱包载体。

⑤点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性。

⑥高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。

数字人民币能与不能的分析：

手机碰一碰就能支付呢。

有人说那手机碰─碰就会直接付款吗？那我钱包里的钱会不会被盗？

当然不会手机碰一碰就直接付款，碰一碰之后，还要输入支付金额，以及输入支付密码或者指纹才能完成转账，步骤跟现在的扫码支付类似，但支付体验和安全要优于扫码支付。

四、目前有哪些城市或地区可以使用数字人民币？

　中国农业银行正在对央行数字货币DCEP进行钱包的内部测试；首批试点名单共有4地，分别是苏州、雄安、成都和深圳。

长啥样？这个样子的

2019 年末以来，在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。

2020年11月开始，增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。

五、数字人民币在冬奥场景的试点进展如何？

　　围绕北京冬奥会食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求，目前在北京冬奥组委园区内，已试点部署无人售货车、自助售货机、无人超市等创新应用场景，并推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴设备。

六、数字人民币何时会全面铺开？

人民银行将按照国家“十四五”规划部署，继续稳妥推进数字人民币研发试点，不预设推出时间表。

根据前期试点测试工作情况，结合试点测试地区发展规划、地方特点，进一步扩大试点测试应用场景覆盖面，实现特定试点区域内的应用场景全覆盖，打造数字人民币生态体系，不断探索与经济社会相适应的数字人民币应用新模式，推动试点工作不断深入。

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